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多年老友來電求助,即將升上小五的女兒向他要「自己的房間」。三個孩子的中年男人,怎麼盤算都無法回答幾年前給女兒的承諾與願望…
住在老爸提供老房子的五口之家,工作20年有些存款,收入尚足以衣食無虞。但女兒的問題,真的讓這個算是有點小成就的男人,徹夜難眠。
「如果給老大自己的房間,那僅接著的老二與老三呢?」「兩個女兒睡一起,應該也算是自己的房間吧。小弟給個小房間,這樣比較合理。」反正,就是得多一個房間,一個房間就好!
約略詢問老友的需求與財務狀況如下:「總坪數大概要40坪,室內面積至少30坪,不要太舊,也不能離父母太遠,還是要每天回去探望。」「自備款勉強可拿出600萬,每個月房貸最好不要超過5萬元。」老友娓娓道來。
我約略評估,台北市區40坪電梯華廈,殺價後2千萬可能勉強買得到,如果用租的,一個月3萬元應該差不多。經過簡單財務分析後,我不忍心的向孝順父母與子女的老友詢問:「你有幾條命?」「幹嘛!」老友不悅且憂慮的回答。
「你的條件勉強負擔得起1500萬的房子,但不夠你住。」「要嘛,你就更拚命賺錢,每個月得繳8萬元以上貸款。這樣就買得起你要的房子。」「20年後你的房子會漲到三四千萬元,投資報酬不錯。」
「不然,你就輕鬆愉快的租房子,理論上而言,20年後的資產會比買房子少一千萬。」「但如果是租屋,你無需拚命賺錢,所以20年後的資產大概有兩千萬,會比較少。」
老友紅著眼睛,有點激動的說:「如果我拼老命賺錢,一家人節儉度日,20年後我會富裕很多!」
「也許是對。但那些資產就是你們自己住的房子。想變現,就20年後再去租房子,但比較有錢。」我委婉的回答。「無論是買房子或租房子,反正你女兒都會有自己的房間。」
「那你幹嘛問我有幾條命!」老友疑惑的問道。
「一個月還8萬元房貸,還要供三個孩子讀書吃穿。你得拿未來20年的好命來換啊!」「不然,你搬離台北。」「不然,把你有幾條命,改成你還有幾個20年,這樣你是不是會比較舒服。」
「我很不舒服!」「不過就是女兒想要個房間,幹嘛搞到拿未來20年的好命換苦命,搞到20年後我的資產會多個一兩千萬。」「又不是還在當國家未來 主人翁,能不能再活20年都不知道。你們這些學房地產的,講的是人話嗎!?」「台北就這麼無情無義,欺負台北人喔!要是我父母住中南部,我幹嘛住台北!」 老友憤怒的說。
「這叫做投資分析。」我說。
「叫我女兒去睡沙發!不!我寧願自己去睡沙發。」「至少生活還可以過得平安喜樂。」「每個月拚死拚活,就為供養那三四十坪老房子,什麼東西啊!」「我要供養的人還不夠多啊!」「命只有一條,20年後都老掉牙了!有2千萬現金養老,夠用了。」老友連珠炮的念了一頓。
「房子是貴什麼意思的呀?!」「工作上我也算個主管,能力與認真程度都沒比別人差。」「幹嘛要讓我連基本需求都負擔不起!」
我望著天花板說著:「我們小時候都看過也聽過白色恐怖的事。現在我們面對的,就把它稱為『金色恐怖』吧。」
「白色恐怖年代,大家不敢管政治,只求默默的保護自己。」「金色恐怖的年代,如果你不投入房市賺錢,你就得賣命當屋奴,賺錢填補炒房的錢坑。不然就得認命的離開房市,去租房子。」
老友激動的說:「白色恐怖年代,你不用去害別人,只要負責把自己保護好。」「金色恐怖年代,你為了保護自己,就得與炒房集團共舞,去害別人!」
「白色恐怖年代,最後還可以揪出原兇。」「金色恐怖年代,人民所受苦難,要找誰討!」「這個社會,那些官、那些業者,似乎還做的理直氣壯,洋洋得意。」
我問老友:「從事白色恐怖工作的人,心情不知道是怎樣?」
老友氣憤的說:「這些炒房的人,確實不知可恥為何物!跟搞白色恐怖的人一樣,都是東廠太監!」
「算了,不過是女兒要自己的房間。總得面對現實。鳥政府!」老友說。
「那你打算怎麼辦?」我問。
「去租間好一點大一點的房子,讓可愛的孩子與辛苦的老婆快樂生活啊!」「這個社會如果連我們這樣的人都得偷拐搶騙才能生存,不如帶著一家子躲到山裡頭當原始人算了。」「既然想讓自己與家人過著像人且心安理得的生活,就照著會讓家人順心愉快的路徑來走。」
「20年後會比較富裕!?我沒那個命!我要一個快樂的家。孩子與家才是我最重要的資產。」
(圖片來源:,ohsohappytogether ;United States Marine Corps Official Page, CC Licensed)
更詳細的房地產稅制介紹與改革 請參考《393公民平台房地產稅制改革》專頁 http://event.393citizen.com/estate/index.html
作者 / 花敬群
德明財經科技大學不動產投資學系副教授、 393公民平台不動產稅改專案計畫主持人。 專長是不動產市場分析、不動產投資與管理、公共經濟學、都市發展及住宅政策;核心理念為「地盡其利、地利共享」。 ...